CTS आणि ECS क्लिअरिंग प्रक्रिया काय आहे ?

चेक क्लिअरिंग ही प्रक्रिया आहे ज्याद्वारे चेक पेमेंटसाठी प्रक्रिया केली जाते. प्रक्रियेमध्ये भौतिक धनादेशांची देवाणघेवाण, तसेच देयकाच्या बँक खात्यातून पैसे देणाऱ्याच्या बँक खात्यात हस्तांतरित करणे समाविष्ट असते. चेक क्लिअरिंगसाठी दोन मुख्य प्रणाली आहेत: CTS (चेक ट्रंकेशन सिस्टम) आणि ECS (इलेक्ट्रॉनिक क्लिअरिंग सिस्टम).

CTS प्रणाली ही एक आधुनिक चेक क्लिअरिंग सिस्टीम आहे जी बँकांना प्रत्यक्ष चेक बँकेला सादर करण्याची गरज न पडता इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने चेकवर प्रक्रिया करण्यास सक्षम करते. या प्रणाली अंतर्गत, भौतिक तपासणी स्कॅन केली जाते आणि डिजिटल प्रतिमा प्रक्रियेसाठी क्लिअरिंग हाऊसमध्ये प्रसारित केली जाते. क्लिअरिंग हाऊस नंतर पैसे देणाऱ्या बँकेला डिजिटल प्रतिमा पाठवते, जी देयकाच्या खात्यातून डेबिट करते आणि प्राप्तकर्त्याच्या खात्यात जमा करते.

ECS प्रणाली ही एक इलेक्ट्रॉनिक क्लिअरिंग प्रणाली आहे जी धनादेशांची मोठ्या प्रमाणात प्रक्रिया करण्यास परवानगी देते. या प्रणाली अंतर्गत, प्राप्तकर्त्याची बँक इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने देयकाच्या खात्यातून डेबिट करते आणि प्राप्तकर्त्याच्या खात्यात जमा करते. ही प्रणाली पगार देयके किंवा लाभांश देयके यासारख्या मोठ्या प्रमाणातील धनादेशांवर प्रक्रिया करण्यासाठी वापरली जाते.

या ब्लॉगमध्ये, आम्ही CTS व ECS त्याचे फायदे आणि भारतातील चेक क्लिअरिंग प्रक्रियेत कसा बदल घडवून आणला याबद्दल तपशीलवार चर्चा करू.

1) चेक ट्रंकेशन सिस्टम (CTS) म्हणजे काय?

चेक ट्रंकेशन सिस्टीम ही अशी प्रक्रिया आहे जी बँकांमधील धनादेशांच्या प्रत्यक्ष हालचालीची गरज दूर करते. CTS अंतर्गत, प्रत्यक्ष चेक बँकेला सादर करण्याऐवजी, चेकची इलेक्ट्रॉनिक प्रतिमा क्लिअरिंग हाऊसला सादर केली जाते. क्लिअरिंग हाऊस नंतर प्रतिमेवर प्रक्रिया करते आणि इलेक्ट्रॉनिक डेटा पैसे देणाऱ्या बँकेला पाठवते, जी रक्कम प्राप्तकर्त्याच्या खात्यात जमा करते. भौतिक तपासणी नंतर नष्ट केली जाते.

CTS प्रक्रियेमध्ये स्कॅनर किंवा इतर इमेजिंग उपकरण वापरून चेकची प्रतिमा कॅप्चर करणे समाविष्ट असते, जी नंतर क्लिअरिंग हाऊसमध्ये इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने प्रसारित केली जाते. MICR कोड, सादरीकरणाची तारीख आणि प्राप्तकर्त्याचे खाते तपशील यासह चेकवर प्रक्रिया करण्यासाठी आवश्यक असलेली सर्व संबंधित माहिती इमेजमध्ये आहे.

CTS चे फायदे

CTS च्या परिचयामुळे बँकिंग उद्योगासाठी अनेक फायदे झाले आहेत, ज्यात खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

जलद क्लिअरिंग: CTS ने चेक क्लिअरिंगसाठी लागणारा वेळ लक्षणीयरीत्या कमी केला आहे. पूर्वीच्या प्रणाली अंतर्गत, चेक क्लिअर होण्यासाठी अनेक दिवस लागू शकतात. CTS सह, धनादेश काही तासांत साफ होतात.

सुधारित कार्यक्षमता: CTS ने चेक क्लिअरिंग प्रक्रियेची कार्यक्षमता सुधारली आहे. धनादेशांची शारीरिक हालचाल दूर केल्यामुळे प्रक्रिया जलद आणि अधिक सुव्यवस्थित झाली आहे.

किफायतशीर: CTS ने बँकांसाठी चेक प्रक्रियेचा खर्च कमी केला आहे. यामुळे चेकच्या भौतिक वाहतुकीची गरज नाहीशी झाली आहे, जी बँकांसाठी मोठी किंमत होती.

वर्धित सुरक्षा: CTS ने चेक क्लिअरिंग प्रक्रियेची सुरक्षा सुधारली आहे. धनादेशांच्या इलेक्ट्रॉनिक प्रतिमा भौतिक धनादेशांपेक्षा अधिक सुरक्षित असतात, कारण ते नुकसान, चोरी किंवा नुकसानास संवेदनाक्षम नसतात.

इको-फ्रेंडली: CTS ने चेक प्रक्रियेचा पर्यावरणीय प्रभाव कमी केला आहे. धनादेशांची भौतिक हालचाल संपुष्टात आणल्यामुळे कागदाचा वापर कमी झाला आहे, ज्यामुळे नैसर्गिक संसाधनांचे संरक्षण करण्यात मदत झाली आहे.

2) इलेक्ट्रॉनिक क्लिअरिंग सर्व्हिस (ECS) म्हणजे काय?

इलेक्ट्रॉनिक क्लिअरिंग सर्व्हिस (ECS) ही एक इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट प्रणाली आहे जी एका बँक खात्यातून दुसऱ्या बँक खात्यात निधी हस्तांतरित करण्याची सुविधा देते. ही भारतातील निधी हस्तांतरित करण्याची एक लोकप्रिय पद्धत आहे आणि पगार, पेन्शन, लाभांश, व्याज आणि इतर आवर्ती देयके यासारख्या देयकांसाठी मोठ्या प्रमाणावर वापरली जाते.

ECS नॅशनल ऑटोमेटेड क्लिअरिंग हाऊस (NACH) प्लॅटफॉर्मवर कार्य करते, जी नॅशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारे विकसित केलेली केंद्रीकृत पेमेंट प्रणाली आहे. प्रणाली विविध बँका आणि त्यांच्या शाखांमधील निधीचे हस्तांतरण सुरक्षित आणि कार्यक्षम पद्धतीने करण्यास सक्षम करते.

ECS प्रणाली दोन प्रकारांमध्ये उपलब्ध आहे - ECS क्रेडिट आणि ECS डेबिट.

ECS क्रेडिट: 

    ईसीएस क्रेडिट ही एक पेमेंट सिस्टम आहे जी देयकाच्या बँक खात्यातून पैसे देणाऱ्याच्या बँक खात्यात हस्तांतरित करण्याची परवानगी देते. ही प्रणाली प्रामुख्याने पगार, लाभांश, पेन्शन आणि इतर तत्सम पेमेंटसाठी वापरली जाते.

या प्रणालीमध्ये, देयकाला त्यांच्या बँकेला एक आदेश द्यावा लागतो, बँकेला दर महिन्याच्या एका विशिष्ट तारखेला प्राप्तकर्त्याच्या बँक खात्यात निधी हस्तांतरित करण्यासाठी अधिकृत करते. प्राप्तकर्त्याच्या बँक खात्यात निर्दिष्ट तारखेला हस्तांतरित निधी जमा केला जातो.

ECS डेबिट: 

ईसीएस डेबिट ही एक पेमेंट सिस्टम आहे जी पैसे देणाऱ्याच्या बँक खात्यातून पैसे देणाऱ्याच्या बँक खात्यात हस्तांतरित करू देते. ही प्रणाली प्रामुख्याने युटिलिटी बिले, कर्ज ईएमआय, विमा प्रीमियम आणि इतर तत्सम पेमेंटसाठी वापरली जाते.

या प्रणालीमध्ये, प्राप्तकर्त्याला त्यांच्या बँकेला एक आदेश द्यावा लागतो, बँकेला प्रत्येक महिन्याच्या विशिष्ट तारखेला त्यांचे खाते डेबिट करण्यासाठी अधिकृत करते. देयकाच्या बँक खात्यातून निर्दिष्ट तारखेला हस्तांतरित निधीसह डेबिट केले जाते.

ECS चे फायदे:

वेळ आणि मेहनत वाचवते: ECS पेमेंट्सच्या मॅन्युअल प्रक्रियेची गरज काढून टाकते, त्यामुळे पैसे देणारा आणि पैसे देणारा दोघांचा वेळ आणि मेहनत वाचते.

जलद प्रक्रिया: ECS व्यवहारांची प्रक्रिया प्रत्यक्ष देयकेपेक्षा जलद होते, त्यामुळे व्यवहाराचा वेळ कमी होतो आणि कार्यक्षमता सुधारते.

सुरक्षित: ECS व्यवहार सुरक्षित आणि एन्क्रिप्टेड आहेत, हे सुनिश्चित करून की हस्तांतरित निधी कोणत्याही फसवणूक किंवा गैरव्यवहाराशिवाय इच्छित प्राप्तकर्त्यापर्यंत पोहोचतो.

सोयीस्कर: ईसीएस देयकर्ता आणि प्राप्तकर्ता दोघांसाठी सोयीस्कर पेमेंट पर्याय प्रदान करते, ज्यामुळे बँका किंवा पेमेंट केंद्रांना प्रत्यक्ष भेटी देण्याची आवश्यकता नाहीशी होते.

निष्कर्ष: 

CTS आणि ECS या दोन्ही प्रणालींनी चेक क्लिअरिंगसाठी लागणारा वेळ आणि मेहनत लक्षणीयरीत्या कमी केली आहे, ज्यामुळे प्रक्रिया अधिक कार्यक्षम आणि किफायतशीर झाली आहे. तथापि, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की ऑनलाइन बँकिंग, मोबाइल पेमेंट आणि डिजिटल वॉलेट यासारख्या इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट सिस्टमच्या वाढत्या लोकप्रियतेमुळे अलिकडच्या वर्षांत चेकचा वापर कमी झाला आहे.